Categorie Finances personnelles

Plan financier: Il vous en faut 3 selon Robert Kiyosaki

Dans l’excellent livre de Robert Kiyosaki intitulé « Guide pour investir », Robert explique que si votre but est d’atteindre la richesse, vous devez rédiger 3 plans distincts que je vous propose de découvrir dans les lignes qui suivent.

Vue d’ensemble des trois plans

Sans plus attendre, les trois plans sont les suivants:

  • Un plan pour la sécurité
  • Un plan pour l’aisance
  • Un plan pour la richesse

Autrement dit, si vous voulez atteindre les sommets (la richesse), vous devez d’abord commencer par réfléchir à ce que vous devez faire pour vous assurer d’être toujours en sécurité.

La raison pour laquelle l’écrasante majorité des personnes n’obtiennent pas ce qu’elles veulent dans la vie est qu’elles cherchent une opportunité ou une stratégie pour faire un vol direct de là où elles ...

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Se payer en premier: Un outil pour prendre conscience que cela fait toute la différence

Se payer en premier: Un calcul préliminaire indispensable

J’ignore depuis combien d’années vous travaillez mais avant d’aller plus loin dans cet article en vous parlant de l’outil gratuit en ligne pour prendre conscience que se payer en premier fait toute la différence, je vous invite à commencer par faire un point sur le cumul d’argent que vous avez de côté.

Où en êtes-vous aujourd’hui?

se payer en premier - calculs priliminairesConsultez le solde de votre compte courant, de vos livrets d’épargne, de votre PEL, de votre PEA et/ou votre compte titres, de votre assurance-vie ainsi que toutes les choses qui vous concernent personnellement.

Une fois que vous avez terminé, essayez de déterminer combien d’argent vous avez déjà gagné depuis que vous avez commencé votre vie professionnelle...

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Liberté financière: Un outil pour savoir précisément où vous en êtes et des pistes pour l’atteindre

Qu’est-ce que la liberté financière?

Comme vu dans mon article présentant les différentes étapes à franchir pour atteindre la richesse, la liberté financière correspondant à la proportion de vos revenus passifs par rapport à vos dépenses mensuelles obligatoires. Ainsi, autant la sécurité financière se mesure en nombre de mois, la liberté financière quant à elle, se mesure en pourcentage.

Lorsque vous avez atteint la liberté financière, cela signifie plusieurs choses:
vos dépenses mensuelles de base sont couvertes par les revenus passifs générés par vos actifs,
votre salaire (ou vos autres sources de revenus) devient votre excédent de trésorerie mensuelle,
vous avez une sécurité financière illimité (en effet, cela n’a plus de sens de savoir combien de moi...

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Sécurité financière: Un outil pour savoir précisément où vous en êtes

Qu’est-ce que la sécurité financière?

Comme j’en ai déjà parlé dans mon article présentant les différentes étapes à franchir pour atteindre la richesse, la sécurité financière correspond au nombre de mois que vous pouvez tenir sans nouvelles rentrées d’argent (salaire ou autres).
Cette sécurité s’acquiert en grande partie en vous payant en premier mois après mois.
Pour prendre connaissance de la valeur exacte correspondante à votre niveau de sécurité, cliquez simplement sur l’image juste en dessous pour accéder à l’outil de calcul que j’ai développé pour vous.
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En plus de vous permettre de savoir exactement où vous en êtes vis-à-vis de votre sécurité financière, je vous propose de compléter le formulaire ci-dessous pour recevoir gratuitement le livre « Tout le mond...

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Chercher à payer moins d’impôts! Judicieux mais …

La première dépense pour un foyer dont le revenu net imposable est supérieur à 6011€ est l’impôt sur le revenu (IR). En plus de cet impôt sur lequel je me garderais de faire des commentaires, nous payons déjà de nombreuses autres taxes sur lesquelles nous avons peu ou pas d’impact. Le problème est que cette accumulation fiscale pousse la plupart des personnes à ne pas s’enrichir autant qu’elles auraient pu le faire juste pour payer moins d’impôts.

L’omniprésence des impôts

Pour ne citer que quelques exemples, nous avons :

Tirelire impôts

  • La Contribution au Remboursement de la Dette Sociale (CRDS),
  • la Contribution Sociale Généralisée (CSG),
  • la TVA sur tous nos achats,
  • la taxe foncière pour les propriétaires et la taxe d’habitation pour les locataires et les propriétaires,
  • la...
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Les étapes vers la richesse

Dès qu’il s’agit de définir des termes comme sécurité financière, indépendance financière ou d’autres notions qui s’y rapprochent, chacun a sa propre définition même si les idées de fond convergent. Dans cet article, je vous propose donc de vous donner ma vision des différentes étapes vers la richesse.

Etape 0 – La stagnation

Lorsque vous êtes à cette étape, vous dépensez tout ce que vous gagnez mois après mois. Cela peut vous arriver de mettre un peu d’argent de coté occasionnellement mais, uniquement dans le but de le dépenser ultérieurement pour un projet que vous auriez préalablement défini. A cette étape, ce qui compte le plus pour vous d’un point de vue financier, c’est la sécurité de l’emploi pour de nombreuses raisons. Parmi celles-ci, il...

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Les différents types de revenus

Après avoir vu pourquoi il est indispensable de faire un budget, nous allons nous intéresser dans cet article aux différents types de revenus afin que vous puissiez vous focaliser sur celui ou ceux qui contribueront à vos objectifs financiers.

Les différents types de revenus du point de vue fiscal

Revenus - billetsAvant de chercher à gagner plus, il est important de connaître les différents types de revenus.

Nous ne verrons pas ici les types de revenus du point de vue fiscal qui sont TS, BIC, BNC, BA, RF, RCM, PV et RD que vous pouvez découvrir en détail via ce lien.

Nous allons plutôt nous intéresser aux types de revenus selon l’implication personnelle que cela demande pour les obtenir.

Revenus actifs

Il y a deux sortes de revenus actifs :

  • Le salaire, celui que vous obtenez en échange du t...
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Les bases des finances personnelles

Dans l’article indiquant pourquoi faire un budget est indispensable, nous avons vu qu’au lieu de se focaliser sur son salaire, il fallait chercher à augmenter son excédent de trésorerie mensuelle. Autrement dit, réduire ses dépenses et augmenter ses revenus. Nous avons également vu que c’est notre manière d’utiliser notre excédent de trésorerie mensuelle qui déterminera notre avenir financier. Dans ce nouvel article, nous verrons des règles comptables de base qui, je l’espère, vous aiguilleront dans vos finances personnelles.

Payez-vous en premier

La première fois que j’ai entendu parler de ce concept, cela remonte à environ 2 ans lorsque j’ai lu la première édition du livre d’Olivier Seban « Tout le monde mérite d’être riche » dont vous pouvez retrouve...

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Pourquoi est-il indispensable de faire un budget? (Partie 2)

Dans la première partie de cet article que vous pouvez retrouver via ce lien si vous ne l’avez pas encore lu, je vous indiquais les raisons générales pour lesquelles il faut faire un budget et comment le réaliser simplement. Si vous vous demandez encore pourquoi faire un budget, nous allons maintenant voir, la raison pour laquelle j’estime que c’est indispensable.

Pourquoi faire un budget: Revenus et excédent de trésorerie

De mon point de vue, lorsque l’on est salarié, cela n’a pas de sens de dire que l’on gagne 1000, 2000 ou 10000€/mois en se basant uniquement sur son salaire. Comme indiqué dans la première partie de l’article, cela a du sens que pour l’administration fiscale qui prend en compte notre salaire pour calculer notre impôt sur le revenu.
A votre niv...

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Pourquoi est-il indispensable de faire un budget? (Partie 1)

Dès que l’on commence à s’intéresser à son argent sérieusement, la plupart des professionnels de la finance propose de faire un budget. De mon point de vue, cela est très utile, voire indispensable pour au moins une raison que vous découvrirez dans cet article.

Budget en coursL’imposition sur les salaires

En étant salarié, vos impôts sur le revenu (IR) sont calculés en fonction de votre salaire, donc plus vous gagnez, plus vous payez d’impôt et vice versa. En supposant que vos dépenses ne donnent pas lieu à une déduction, une réduction ou un crédit d’impôt, l’état (ou l’administration fiscale) ne tient aucunement compte de comment vous dépensez votre argent. La seule chose qui compte encore une fois, c’est ce que vous percevez comme salaire.

La conséquence directe

En ...

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