Chercher à payer moins d’impôts! Judicieux mais …

La première dépense pour un foyer dont le revenu net imposable est supérieur à 6011€ est l’impôt sur le revenu (IR). En plus de cet impôt sur lequel je me garderais de faire des commentaires, nous payons déjà de nombreuses autres taxes sur lesquelles nous avons peu ou pas d’impact. Le problème est que cette accumulation fiscale pousse la plupart des personnes à ne pas s’enrichir autant qu’elles auraient pu le faire juste pour payer moins d’impôts.

L’omniprésence des impôts

Pour ne citer que quelques exemples, nous avons :

• La Contribution au Remboursement de la Dette Sociale (CRDS),
• la Contribution Sociale Généralisée (CSG),
• la TVA sur tous nos achats,
• la taxe foncière pour les propriétaires et la taxe d’habitation pour les locataires et les propriétaires,
• la taxe sur la carte grise lors de l’acquisition d’une nouvelle voiture,
• une grande partie des frais de notaire reviennent à l’état,
• la Taxe Intérieure sur les Produits Pétroliers (TIPP) sur le carburant (Eh oui! encore une fois une grande partie de ce que l’on paie à la pompe revient à l’état),
• les impôts fonciers si vous gagnez de l’argent via l’immobilier,
• la taxe sur les plus-values mobilières et les dividendes si vous gagnez de l’argent via les marchés financiers,
• Etc…

En tout, il y a 214 sortes d’impôts différents qui vous sont présentées en suivant ce lien.

Conséquence sur nos finances personnelles

Cela implique qu’en 2013, le salarié moyen a travaillé jusqu’au 26 juillet rien que pour payer les dépenses publiques. Cela représente en tout et pour tout un taux d’imposition réel moyen de 56.6%. Cette étude a été menée pour la 4ème année consécutive par ERNST & YOUNG de l’institut économique Molinari sur 27 pays de l’union européenne.  Vous trouverez davantage d’information sur leur site internet incluant ce fameux rapport.

Conséquence sur le comportement des français

Si nous rajoutons à cela le fait que l’économie de la France n’est pas prête de s’améliorer en ne citant que:

• la caisse de sécurité sociale qui est en déficit,
• la dette qui ne cesse de croître,
• les prévisions de croissance proches de 0,
• la zone euro avec de plus en plus de pays en difficulté,
• etc.

Les lois de finances récentes ainsi que celles à venir sont en droit de nous interroger sur nos finances personnelles qui sont directement impactées par les impôts.

Tout cela crée un sentiment général de frustration par rapport à l’impôt. N’avez-vous jamais entendu des gens dans votre entourage dire qu’ils ont eu une augmentation mais qu’à cause de cela, ils vont payer plus d’impôts ou encore pire, ils vont sauter une tranche marginale d’imposition qui va les faire payer beaucoup! Beaucoup plus d’impôts!

Sauter une tranche marginale d’imposition

Premièrement, levons cette fausse croyance selon laquelle sauter une tranche marginale d’imposition serait catastrophique. Comme le nom de la tranche l’indique, l’impôt est marginal, c’est-à-dire que c’est la partie de vos revenus qui est au-dessus de la nouvelle tranche qui est taxée selon le taux de la tranche en question, et non l’ensemble de vos revenus. Vous trouverez davantage d’explications ainsi qu’un exemple sur cette page du site des impôts.
Globalement, vous devez garder à l’esprit que l’IR correspond à une fraction de vos revenus, donc en tant que salarié, plus vous gagnerez d’argent, plus vous payerez d’impôts.

Solutions concrètes pour payer moins d’impôts

Devant une telle situation, je pense que la grande majorité des Français cherche à payer moins d’impôts et j’en fais partie. C’est la raison pour laquelle je vous propose le livre le plus consulté du moment. Il s’agit de « Payez moins d’impôts pour les nuls » deRobert Matthieu (ancien inspecteur central des impôts). Cliquez sur la couverture juste en dessous pour en savoir plus.

En effet, je trouve cela judicieux de chercher à payer moins d’impôts, néanmoins, cela ne doit pas être votre principal objectif, sinon vous ne vous enrichirez pas. Idéalement, vous devriez vous focaliser sur votre enrichissement tout en limitant votre imposition.

Investissement boursier VS épargne défiscalisée

Investissant régulièrement sur les marchés boursiers américains et européens, je peux vous certifier que cela est beaucoup plus rentable que d’épargner à 1.25% sur un livret A (placement préféré des Français selon un récent sondage publié par l’Ifop). Le problème est que lorsque j’en parle autour de moi, l’une des réponses qui revient le plus souvent est : « oui, mais tu vas payer plus d’impôts ! Au moins, le livret A est défiscalisé!».

Prenons un exemple pratique

Admettons que vous ayez 1000€ à investir, préférez-vous les placer sur votre livret A et toucher 12.5€ (via les 1.25% net d’impôts) au bout d’un an, ou toucher 80€ brut (via les 8% de dividendes d’une entreprise sur laquelle vous avez investi)?

Maintenant, ramenons les 80€ brut en net.

• Vous devrez payer 15.5% de GSG-CRDS, soit 12.5€ et,
• 48€ (soit les 80€ après 40% d’abattement fiscal) qui viendront se rajouter à vos autres revenus pour le calcul de votre IR.

Attention: Il ne s’agit pas de 48€ d’impôts à payer en plus des 12.5€, mais bien de 48€ qui se rajoutent à votre revenu en tant que salarié par exemple.

Juste pour compléter l’exemple, admettons que vous ayez gagné 25000€ en 2013 dans le cadre de votre activité salariale et que vous soyez célibataire (1 part fiscal).

Vous auriez payé 1800€ d’IR en choisissant de placer vos 1000€ sur le livret A. (Les 12.5€ n’étant pas taxés).

Alors que vous auriez payé 1806€ d’IR (en rajoutant les 48€ aux 25000€ abattus des 10% utilisés par la majorité des Français) + 12.5€ de CSG-CRDS

Synthèse des deux simulations

En plaçant sur le livret A, vous avez un gain net de 12.5€.

En investissant en bourse, vous avez un gain net de 61.5€. Bien sûr, cela sous-entend que vous devez savoir investir sur ce marché. Si ce n’est pas le cas, j’ai réalisé une sélection de livres clés qui vous apporteront de nombreuses connaissances indispensables à votre réussite.

Intégration de l’inflation

Si nous prenons l’hypothèse très optimiste que l’inflation est réellement de 1.25%. Cela revient à dire qu’en choisissant de placer vos 1000€ sur le livret A, vous n’avez rien gagné. (12.5€ de gain net – 12.5€ lié à l’inflation = 0)
Tandis qu’en investissant, vous avez gagné 49€ (61.5€ de gain net – 12.5€ lié à l’inflation = 49)
Si ce paragraphe ne vous semble pas clair, je vous invite à lire l’article dans lequel je vous préconise d’oublier l’existence du livret A après votre épargne de précaution.

Conclusion

Partant du principe que vous n’avez pas un contrôle total sur votre imposition, vous devriez toujours chercher à analyser vos opportunités financières en calculant votre gain après impôts. Ainsi, si globalement, vous gagnez de l’argent, foncez! même si cela entraine que vous devrez payer plus d’impôts. Car, encore une fois, l’État prélève une fraction de ce que vous gagnez, donc plus vous paierez d’impôts, plus vous gagnez de l’argent.

Enfin, ayant intégré cette notion importante, je vous recommande une fois de plus de découvrir le livre de Robert Matthieu.

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